Kredyt obrotowy dla dewelopera szybkie finansowanie firmy, ale nie kredyt deweloperski

Zespół Metis Group Investments pozyskał kredyt obrotowy dla firmy deweloperskiej w wysokości 2 000 000 zł, przeznaczony na pokrycie bieżących wydatków firmy w tym w celu sfinansowania kosztów przygotowania przedsięwzięcia deweloperskiego. Dzięki temu przedsiębiorstwo mogło natychmiast zapewnić płynność finansową i ciągłość operacji, nie tracąc czasu na skomplikowane procedury bankowe. Kredyt obrotowy miał na celu finansowania procesu przygotowania działki pod budowę nieruchomości mieszkalnych aż do momentu rozpoczęcia procesu budowlanego. Inwestor chce kredytować etap przygotowawczy inwestycji aby rozbudować plan inwestycji na lokalnym rynku nieruchomości. Spłata kredytu obrotowego odnawialnego następuje z przychodów ze sprzedaży produktów co powoduje odnowienie limitu zaciągniętego kredytu i stanowi realne wsparcie finansowe w okresie kredytowania. Kredyt został pozyskany dla inwestora w banku spółdzielczym.

Różnica między kredytem obrotowym dla dewelopera a kredytem deweloperskim

Kredyt obrotowy dla dewelopera i kredyt deweloperski to dwa różne produkty bankowe, które służą innym celom finansowym. Choć oba mogą być wykorzystywane przez spółkę deweloperską, bank ocenia je w odmienny sposób i wymaga innego zakresu dokumentacji.

Kredyt obrotowy to kredyt przeznaczony jest na finansowanie bieżącej działalności firmy. Może wspierać płynność finansową spółki, regulowanie zobowiązań wobec wykonawców, dostawców, podwykonawców, obsługę kosztów administracyjnych lub finansowanie krótkoterminowych potrzeb kapitałowych (np. podatku vat). W tym przypadku bank analizuje głównie kondycję finansową przedsiębiorstwa, historię działalności, przychody, rentowność, poziom zadłużenia oraz zdolność do bieżącej obsługi zobowiązań. Deweloperom o dobrej sytuacji ekonomiczno-finansowej bank może udzielić kredyt na zakup działki pod kolejną inwestycje budowlaną.

Kredyt deweloperski jest natomiast kredytem celowym, przeznaczonym na finansowanie przedsięwzięć deweloperskich np. budynki wielorodzinne mieszkaniowe (osiedla budynków wielorodzinnych), osiedle domów jednorodzinnych i segmentów, rezydencje oraz osiedla domów jednorodzinnych, inwestycje biurowe lub mieszane. Bank ocenia nie tylko sytuację finansową inwestora, ale przede wszystkim sam projekt: lokalizację, pozwolenie na budowę, budżet inwestycji, harmonogram prac, poziom przedsprzedaży aktualnie realizowanych inwestycji deweloperskich, strukturę finansowania, rachunek powierniczy oraz prognozowane wpływy ze sprzedaży lokali.

Najważniejsza różnica polega więc na tym, że kredyt obrotowy finansuje działalność firmy, natomiast kredyt deweloperski finansuje konkretny projekt inwestycyjny. Kredyt obrotowy ma charakter bardziej elastyczny i płynnościowy, a kredyt deweloperski jest ściśle powiązany z budżetem, harmonogramem oraz rentownością danej inwestycji. Z perspektywy dewelopera właściwy dobór finansowania ma kluczowe znaczenie, ponieważ wpływa na bezpieczeństwo projektu, płynność spółki oraz możliwość realizacji kolejnych inwestycji. Warto zaznaczyć, że kredyt obrotowy może być udzielany podmiotom gospodarczym i deweloperom natomiast kredyt deweloperski może być udzielony tylko deweloperom.

Kredyt obrotowy dla dewelopera– jak uzyskać kredyt

Proces pozyskania kredytu zależy od wielu czynników takich jak chociażby: czy jest to nasza pierwsza realizacja czy kolejna, jakie są inne źródła finansowania spółki, jaka jest aktualna kondycja finansowa spółki, na co mają zostać przeznaczone środki itd. Wszystkie czynniki mają znaczenie! Poniżej prezentujemy najprostszą strukturę procesu pozyskania kredytu obrotowego dla firmy:

Omówienie struktury finansowania w kontekście innych obecnych źródeł finansowania spółki.
Analiza dokumentacji finansowej spółki,
Opracowanie opisu założeń finansowania spółki w kontekście 2-3 lat (okresu finansowania),
Opracowanie prognozy rachunku zysków i strat oraz bilansu,
Konsultacje z bankami,
Złożenie wniosków kredytowych,
Omówienie kompletu dokumentów z doradcą bankowym i analitykiem,
Pozyskanie decyzji kredytowej
Negocjowanie umowy (jeżeli są jakieś wymagające tego zapisy),
Podpisanie umowy kredytowej o kredyt obrotowy.

Jak finansować koszty przygotowania inwestycji bez wkładu własnego?

Finansowanie nieruchomości mieszkalnych i komercyjnych najczęściej przebiega na podstawie kredytów celowych. Kredyty dla firm które mają charakter celowy w dużym stopniu ograniczają możliwość wykorzystania posiadanych środków do prowadzenia działań rozwojowych, czyli finansowania inwestycji na wczesnym etapie ich realizacji. Szczególny problem dotyczy inwestycji handlowych i usługowych. Zanim spółka otrzyma wymagane zezwolenia (pozwolenie na budowę) często mijają rok lub dwa lata a kilka milionów własnego kapitału jest utopionych w nieruchomości oraz kosztach przygotowawczych. Rozwiązaniem jest kredyt obrotowy przeznaczony na finansowanie bieżącej działalności operacyjnej.

Pośrednik kredytowy zalety:

Szybszy proces pozyskania kredytu – pośrednik zna procedury bankowe i wie, jak przygotować wniosek, by zwiększyć szanse na akceptację.
Dostęp do wielu ofert – korzystając z pośrednika, nie jesteś ograniczony do jednej instytucji finansowej.
Negocjacja najlepszych warunków – doświadczeni doradcy potrafią wynegocjować korzystniejsze oprocentowanie i warunki spłaty.
Minimalizacja ryzyka – pośrednik doradza, jakie rozwiązanie najlepiej odpowiada Twojej firmie i pozwala uniknąć błędów formalnych.
Oszczędność czasu i stresu – firma może skupić się na prowadzeniu biznesu, podczas gdy pośrednik zajmuje się całą dokumentacją i komunikacją z bankiem.