Kredyt inwestycyjny

Kredyt inwestycyjny

Profesjonalne doradztwo w procesie pozyskania kredytu inwestycyjnego
na realizację projektu budowlanego lub deweloperskiego.

Home » Kredyt inwestycyjny

Kredyt inwestycyjny dla firm pomaga w zrealizowaniu planów rozwojowych.

Kredyt inwestycyjny to najlepsza i najtańsza forma finansowania inwestycji budowlanej, deweloperskiej lub w środki trwałe.  W ramach usługi doradztwa kredytowego doradzamy przedsiębiorcom w procesie przygotowania dokumentacji kredytowej, wnioskowania o kredyt, podpisania umowy kredytowej i ostatecznie uruchomienia kredytu.

Jesteśmy odpowiedzialnym doradcą kredytowym dlatego pomagają Klientom w wyborze optymalnej formy sfinansowania lub refinansowania inwestycji. Zawsze analizujemy oferty kilku banków pod względem warunków:

  • cenowych
  • zabezpieczenia, 
  • uruchomienia kredytu ,
  • konwenantów,
  • kontroli,
  • opłat,
  • warunków spłaty kredytu
  • i innych. 
    Wszystkie zapisy umowy mają znaczenie! 

Nauczeni doświadczeniem zawsze w procesie finansowania inwestycji porównujemy również inne źródła finansowania takie jak pożyczki inwestorskie lub emisje obligacji. Naszą rolą jako doradcy jest reprezentowanie Firmy – Inwestora przed bankiem lub inną instytucją finansową. Naszym celem jest osiągnięcie najkorzystniejszych warunków dla firmy. 

Dlaczego warto wziąć kredyt inwestycyjny i skorzystać z kapitału zewnętrznego do rozwoju biznesu (firmy) 

  • Wykorzystanie kapitału zewnętrznego zwiększa możliwości inwestycyjne firmy.
  • Twarde z zabezpieczenie kredytu w formie nieruchomości i tak zyskuje na wartości w czasie rozwoju gospodarki (branie kredytu podczas bessy raczej nie ma sensu). 
  • Kredyt jest tańszym źródłem finansowania od kapitału własnego spółki.
  • Jeżeli inwestycja została pozytywnie zweryfikowana przez instytucję finansową i została udzielone decyzja kredytowa to Inwestor może być pewien że projekt ma bardzo dużą szansę powodzenia.
  • Kredyt jest optymalizacją finansową, a także zwiększa wartość zwrotu z zaangażowanego kapitału. 
  • Wzrost wartości firmy w efekcie zwiększenia możliwości inwestycyjnych. 

Największe korzyści ze współpracy z doradcą kredytowym dla przedsiębiorstwa 

+ Profesjonalna analiza sytuacji finansowej firmy
+ Rzetelnie wyznaczenie zdolności kredytowej firmy (maksymalnej kwoty kredytu) 
+ Kompleksowa obsługa całego procesu przygotowania dokumentacji kredytowej.
+ W przypadku realizacji kilku inwestycji opracowujemy strategię finansową spółki
+ Praktyka w przygotowaniu biznes planów inwestycji budowlanych 
+ Wiarygodność potwierdzona licznymi realizacjami
+ Doświadczenie w prowadzeniu procesu kredytowego. 
+ Wiedza finansowa oraz umiejętność prognozowania. 
+ Wynagrodzenie w formie stawki prowizyjnej

Nieruchomości dla których pozyskaliśmy finansowanie: rozwój działalności, firmowy majątek trwały, remont czy inwestycja? 

Budowa budynku biurowego

Budowa osiedla mieszkaniowego wielorodzinnego

Budowa kliniki medycznej

Zakup kamienicy

Budowa galerii handlowej

Budowa osiedla mieszkaniowego jednorodzinnego

Zakup gruntu inwestycyjnego

Budowa/zakup hotelu

Budowa parku handlowego

Budowa inwestycji willi miejskich

Budowa/zakup dyskontu spożywczego

Budowa, przebudowa i rozbudowa różnych budynków

Warunki, dokumenty, zabezpieczenie i wniosek o kredyt inwestycyjny

Zapraszam do kontaktu, aby porozmawiać o współpracy w zakresie przygotowania i realizacji inwestycji.

Marek Krzymiński

tel.: 501556786

@: mkrzyminski@metisgroup.pl

Najczęściej zadawane pytania na temat kredytu inwestycyjnego 

Koszt kredytu inwestycyjnego?

Koszt kredytu to nie tylko oprocentowanie – to pełna struktura finansowania, na którą składają się:

1. Oprocentowanie: WIBOR / WIRON + marża banku, marża najczęściej: 1,5% – 4,5% (zależna od ryzyka)

2. Prowizje bankowe: prowizja za udzielenie: 0% – 3% i prowizja za gotowość (przy kredytach uruchamianych transzami)

3. . Koszty dodatkowe

  • wycena nieruchomości
  • zabezpieczenia (hipoteka, zastawy)
  • ubezpieczenia (czasem obowiązkowe)

? Realny koszt (RRSO) dla firm zwykle mieści się w przedziale:
~7% – 12% rocznie (ale zależy od projektu i ryzyka)

Jak wziąć kredyt inwestycyjny?

Proces jest bardziej złożony niż przy kredycie hipotecznym dla osoby prywatnej.

Kluczowe etapy:

  1. Analiza inwestycji
    • czy projekt się spina (NPV, IRR, cash flow)
  2. Przygotowanie biznesplanu
    • dokument kluczowy dla banku
  3. Struktura finansowania
    • wkład własny + kredyt + ewentualnie inne źródła
  4. Złożenie wniosków do banków
    • często równolegle do kilku instytucji
  5. Analiza bankowa (due diligence)
    • finansowa, prawna, techniczna
  6. Decyzja kredytowa i podpisanie umowy
  7. Uruchamianie środków (często w transzach)

? W praktyce: jakość pierwszego kontaktu z bankiem (biznesplan + analiza) decyduje o powodzeniu.

Na co można przeznaczyć kredyt inwestycyjny? 

Kredyt inwestycyjny służy finansowaniu rozwoju firmy, nie bieżącej działalności.

Najczęstsze cele:

  • zakup nieruchomości (grunt, lokal, budynek)
  • budowa inwestycji (np. osiedla, park handlowy)
  • zakup maszyn i urządzeń
  • modernizacja / rozbudowa
  • inwestycje hotelowe, biurowe, magazynowe

? Kluczowa zasada: inwestycja musi generować przyszły dochód, który spłaci kredyt.

Co wpływa na marżę kredytu inwestycyjnego? 

Co wpływa na marżę?

  • branża i ryzyko projektu
  • jakość biznesplanu
  • doświadczenie inwestora
  • poziom wkładu własnego
  • zabezpieczenia
Na ile lat można zaciągnąć kredyt inwestycyjny?

Okres finansowania zależy od rodzaju inwestycji:

  • maszyny / urządzenia: 3–7 lat
  • nieruchomości komercyjne: 10–20 lat
  • projekty deweloperskie: 2–5 lat (krótszy cykl)

? Zasada bankowa:
okres kredytu musi być dopasowany do cyklu życia inwestycji i generowania cash flow.

Jakie dokumenty należy przygotować, aby pozyskać kredyt inwestycyjny?

Zachęcamy do pobrania naszej ewidencji dokumentów do pozyskania kredytu inwestycyjnego. 

Jaki jest wymagany wkład własny?

Standardowo:

  • 10% – 30% wartości inwestycji

Od czego zależy?

  • ryzyko projektu
  • doświadczenie inwestora
  • jakość zabezpieczeń
  • branża

? Dla projektów deweloperskich: często 20% – 30%

? Przy bardzo mocnych projektach: możliwe zejście nawet do 10%

Czy można przeznaczyć kredyt na inwestycje w rzeczowy majątek trwały związany z działalnością firmy?

Tak – to podstawowe zastosowanie kredytu inwestycyjnego.

Finansowane aktywa:

  • nieruchomości (grunty, budynki)
  • maszyny i linie technologiczne
  • środki transportu
  • infrastruktura techniczna

? Warunek: aktywa muszą być powiązane z działalnością gospodarczą i generować przychód

Nasze realizacje w zakresie kredytu inwestycyjnego: