Dlaczego powinienem współpracować z pośrednikiem kredytowym podczas przygotowania i realizacji inwestycji?

Decyzja o zaciągnięciu kredytu inwestycyjnego lub obrotowego to ważny moment w biznesie. Szczególnie wtedy gdy jest to pierwszy tego typu produkt kredytowy. Niezależnie od tego, czy planujesz zakup nieruchomości, budowę projektu deweloperskiego, czy realizację większej inwestycji hotelowej lub fabryki, potrzebujesz nie tylko odpowiednich środków finansowych, ale także dobrze dobranego źródła finansowania. W tym miejscu pojawia się rola pośrednika kredytowego, nazywanego również ekspertem kredytowym.

Wielu przedsiębiorców i inwestorów indywidualnych zastanawia się, czy warto korzystać z usług doradcy finansowego.
Odpowiedź jest prosta: tak, warto, ponieważ profesjonalny pośrednik kredytowy nie tylko pomaga znaleźć najkorzystniejszą ofertę, ale również prowadzi klienta krok po kroku przez całą procedurę. Zapraszamy do zapoznania się z zakładką pt.: Jak przebiega współpraca>>

Kim jest pośrednik kredytowy lub ekspert kredytowy?

Pośrednik kredytowy to specjalista, który łączy klienta z bankiem lub instytucją finansową. Jego rolą jest analiza sytuacji finansowej klienta (najczęściej współpracujemy ze spółkami z ograniczoną odpowiedzialnością lub spółkami akcyjnymi), porównanie ofert kredytowych dostępnych na rynku i wybór najlepszego rozwiązania dopasowanego do potrzeb inwestora. Oczywiście oferty kredytowe otrzymujemy dopiero wtedy gdy bank dokona wstępnej weryfikacji inwestycji.

W praktyce oznacza to, że zamiast samodzielnie przygotowywać całą dokumentację kredytową, analizy finansowe, prognozy RZIS i Bilansu, odwiedzać kilkanaście banków, analizować umowy i porównywać tabele opłat, możesz skorzystać z wiedzy i doświadczenia eksperta. 

Doradca finansowy działa jak przewodnik po rynku kredytowym – tłumaczy, wskazuje ryzyka i przedstawia najbardziej korzystne opcje finansowania.

Dlaczego warto współpracować z pośrednikiem kredytowym?

1. Oszczędność czasu

Samodzielne poszukiwanie kredytu to żmudny proces. Każdy bank ma inne procedury, wymagania i dokumenty, a oferty różnią się nie tylko oprocentowaniem, ale też dodatkowymi kosztami, prowizjami czy ubezpieczeniami. Ekspert kredytowy analizuje rynek za Ciebie i przedstawia gotowe rozwiązania, które najlepiej pasują do Twojej sytuacji.

2. Dostęp do wielu ofert bankowych

Bank, do którego udasz się bezpośrednio, zaproponuje Ci wyłącznie swoje produkty. Pośrednik kredytowy współpracuje natomiast z wieloma instytucjami finansowymi, dzięki czemu masz dostęp do szerokiej bazy ofert. To znacząco zwiększa szansę na znalezienie kredytu z niższą ratą, lepszym oprocentowaniem lub bardziej elastycznymi warunkami.

3. Indywidualne dopasowanie kredytu

Każdy klient ma inną sytuację finansową i inne cele. Dla jednego priorytetem jest najniższa rata, dla innego – możliwość wcześniejszej spłaty kredytu bez dodatkowych kosztów. Doradca kredytowy analizuje Twoją sytuację finansową w spółce, zdolność kredytową i preferencje inwestycyjne, a następnie dobiera ofertę skrojoną na miarę.

4. Wsparcie przy formalnościach

Proces kredytowy to ogromna ilość dokumentów: od zaświadczeń o zarobkach, przez dokumenty inwestycyjne, aż po szczegółowe umowy. Ekspert kredytowy pomaga w kompletowaniu dokumentacji, wyjaśnia niezrozumiałe zapisy i dba o to, by cały proces przebiegł sprawnie i bez błędów.

5. Bezpieczeństwo i pewność wyboru

Błędy w procesie kredytowym mogą być kosztowne – zarówno finansowo, jak i czasowo. Pośrednik kredytowy minimalizuje ryzyko, wskazuje na ukryte koszty w umowach i chroni interesy klienta. Dzięki temu możesz mieć pewność, że podpisujesz umowę na najlepszych możliwych warunkach.

Pośrednik kredytowy a inwestycje budowlane

W przypadku budowy inwestycji deweloperskiej, zakupu działki lub realizacji większej inwestycji handlowo-usługowej, rola pośrednika kredytowego staje się jeszcze bardziej istotna. Kredyty inwestycyjne związane z budową często wiążą się z dodatkowymi wymaganiami, jak:

• konieczność przedstawienia kosztorysu inwestycji,
• transze kredytowe uzależnione od postępów budowy,
• zabezpieczenia hipoteczne,
• dokumentacja techniczna i prawna nieruchomości.

Samodzielne zrozumienie wszystkich warunków i przygotowanie dokumentów bywa trudne. Ekspert kredytowy nie tylko wyjaśnia procedury, ale też pomaga w kontaktach z bankiem i wykonawcami, dbając o płynność finansową całej inwestycji.

Najczęstsze pytania klientów

Czy współpraca z pośrednikiem kredytowym jest płatna?

W większości przypadków usługi pośrednika kredytowego są płatne – jeżeli chcesz, żeby ekspert kredytowy pracował nad Twoim interesem to musisz za tą usługę zapłacić. Jeżeli chcesz, aby pośrednik kredytowy reprezentował bank wtedy usługa będzie bezpłatna ponieważ koszt usługi będziesz ponosił przez cały okres kredytowania.

Czy pośrednik kredytowy zawsze znajdzie tańszy kredyt niż bank?

Nie zawsze chodzi o koszt finansowania. Często to warunki dodatkowe (np. brak ukrytych opłat, możliwość nadpłaty, korzystniejsze ubezpieczenie lub inne warunki) decydują o tym, że oferta wybrana przez doradcę okazuje się lepsza i bezpieczniejsza w długim okresie.

Podsumowanie

Współpraca z pośrednikiem kredytowym to rozwiązanie, które przynosi wymierne korzyści zarówno przedsiębiorcą, jak i inwestorom planującym większe projekty budowlane. Oszczędność czasu, dostęp do szerokiej oferty banków, indywidualne dopasowanie kredytu, pomoc w formalnościach i bezpieczeństwo transakcji – to tylko niektóre z powodów, dla których warto zaufać ekspertowi kredytowemu.

Decyzja o kredycie to zobowiązanie na wiele lat. Dlatego dobrze jest mieć po swojej stronie specjalistę, który zadba o każdy szczegół i pomoże wybrać najkorzystniejsze rozwiązanie. Doradztwo finansowe i pośrednictwo kredytowe to inwestycja w bezpieczeństwo Twoich finansów i powodzenie całego projektu.

Zapraszamy do zapoznania się z naszymi realizacjami